Банк обвиняет в мошенничестве что делать

Здравствуйте! Мне пришло смс , где «Лето» банк обвиняет меня по статье 159, то бишь я дала ложные данные, просрочка по кредиту 4 месяца. Я звонила , объясняла, что это связано с потерей работы. Сейчас нахожусь в больнице с диагнозом угроза выкидыша. Банк обещал связаться со мной для урегулирования вопроса,а вместо этого я получила это смс. Как поступить в этом случае? Выплачивать кредит я не отказывалась тем более что 5 месяцев исправно все выплачивала.

Ответы юристов ( 2 )

Откуда вам пришло СМС? Если из банка, то это не страшно! Страшно будет, когда сотрудники полиции вас известят о возбуждении в отношении вас уголовного дела… В данном случае обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга, в связи с утратой работы и ухудшением финансового положения, а также в связи с невозможностью выплачивать кредит на сегодняшний день!

Надо смотреть на то, что предоставляли ли Вы в действительности ложные или недостоверные данные. Если вы просто потеряли работу, то ни о какой угол. ответственности речи быть не может.

С уважением, адвокат Боряев А.А. Мой личный сайт: 324797.ru/ Квалифицированная юридическая помощь по уголовным и гражданским делам. Представительство интересов в арбитражном процессе, судах общей юрисдикции. Защита жилищных, семейных, трудовых прав. Споры со страховыми компаниями по КАСКО и ОСАГО. Разрешение трудовых и семейных споров. Консультации, в том числе по телефону и Интернету. Составляю жалобы, исковые заявления, договора.

Чаще всего должники впервые узнают о возможности привлечения их к ответственности как мошенников из телефонных разговоров и писем коллекторов или представителей банка. Многих эта перспектива очень беспокоит, особенно если просрочки появились по причине потери работы или других трудных жизненных обстоятельств.

При получении угроз от банка не стоит поддаваться панике и готовиться к долгим разбирательствам с представителями правоохранительных органов. В большинстве случаев банк так и не подает заявление, так как для этого необходимы очень веские основания. Обратитесь к юристу, чтобы получить поддержку в этой ситуации, так как обстоятельства могут быть различными.

Виды мошенничества в кредитовании

Перед тем, как доказать свою невиновность в мошенничестве, необходимо разобраться, какие виды его бывают.

Это поможет понять, в чем конкретно вас пытается обвинить банк, и не замешаны ли вы в неприятной ситуации. Опасаться за свою судьбу вам необходимо, если вы участвовали в следующих схемах:

Чаще всего банки основанием для заявления считают большую задолженность. В этом случае они не правы, так как необходимо доказать хищение средств и отсутствие намерения их возвращать. Другое дело, если написано заявление о потере паспорта – основного документа гражданина, а через несколько дней по нему был получен кредит.

Читайте также: В суде тот кто обвиняет

Именно они смогут установить, действительно ли вы приходили в отделение, если ваша невиновность ими доказана, то дело будет продолжено уже в отношении третьего лица. В одной из схем таким лицом является кредитный брокер. Он сообщает клиенту банка об отказе, а сам получает денежные средства.

Еще одним частым случаем является возврат купленной техники и обмен (соответственно, с потерей в цене) ее на деньги. Банк может узнать об этом при просрочке кредита (в этом случае он потребует вернуть технику) или другим способом.

К уголовной ответственности привлечь в данном случае невозможно, но кредитная организация может обложить вас штрафом и потребовать полный возврат стоимости в кратчайший срок.

Причины обвинения в мошенничестве с кредитованием

Для того чтобы понять, как выстраивать свою защиту, необходимо понимать мотивацию действий банковских служащих и принципы работы. В этом вам поможет приведенная ниже таблица.

Кредитование и его принципы

Возврат Организация старается достигнуть наибольшего процента оплаченных ссуд. Сроки Стремление получить деньги в даты, указанные в договоре. Дифференцирование Всесторонняя проверка и выбор заемщика. Обеспечение Выдача денежных средств только тем, у кого есть возможность их вернуть. Платность Банк старается получить все полагающиеся ему проценты за пользование ссудой

Как следует из таблицы, деятельность сотрудников направлена на получение средств обратно. В этом случае они используют все доступные средства, в том числе и психологическое давление. Понять служащих можно, им необходимо поскорее завершить решение вопроса, и действуют они по стандартной схеме. При этом с правовой точки зрения не всегда действительно имеются основания для подобных действий.

Классификация задолженностей по кредиту

В письмах и при телефонных разговорах служащие кредитной организации ссылаются на статью 159 часть 1. Она говорит о хищении средств путем подачи ложных сведений. Это недавняя поправка, и относится она к тем, кто получает кредиты по чужим или недействительным паспортам. Сделано законодателями это было как раз с той целью, чтобы обезопасить граждан.

Ранее под статью мошенничество можно было подвести кого угодно, и банки до сих пор пользуются юридической неграмотностью населения.

Другой разговор о хищении.

Если до того, как начались трудности с оплатой, вы сделали уже несколько платежей, то упрекнуть вас нельзя.

Чтобы сберечь свои нервы, не спорьте с сотрудниками банка. Лучше придерживайтесь следующих правил:

Не поддавайтесь панике и не волнуйтесь, не стоит показывать свои эмоции при общении. Дело в том, что кредиторам выгодно ваше моральное состояние, так как испуганный человек всеми силами постарается вернуть долг со всеми процентами и даже не посмотрит на сумму, которая бывает явно завышенная.
Укажите на то, что вы знакомы с Уголовным кодексом и знаете эту статью. Напомните о существовании статей за клевету и ложный донос.
Если у вас нет возможности вернуть долг полностью, как того требует банк, банк может подать на вас в суд.

Вы имеете право не отвечать на многочисленные телефонные звонки, достаточно общения раз в несколько дней или неделю.

Доказательство невиновности в мошенничестве с кредитом

Для любого обвинения необходимо, кроме слов, иметь доказательную базу, которой финансовые учреждения не всегда располагают. В качестве основного доказательства часто используется сумма долга. Для того чтобы выдвинуть обвинения, она должна превышать полтора миллиона. Должнику необходимо знать, что в эту цифру не входят пени и прочие штрафы, начисленные банком.

Поэтому если вы не взяли очень крупный кредит, то опасаться нечего. Должникам по ипотечному кредиту также не стоит опасаться, состав преступления в их случае отсутствует по определению, так как в залоге у банка находится недвижимость. Это касается всех кредитов, которые обеспечены залоговым имуществом.

Как уже упоминалось выше, доказательством от банка может считаться отсутствие платежей. Если вы ранее платили по графику, а потом перестали, то умысла в ваших действиях не было. Лучше всего, если вы известите о трудностях кредитора в письменном виде. Это говорит не только о том, что вы не скрываетесь, это является доказательством в свою пользу.

Это не так страшно для должника, как кажется с первого взгляда. Часто это единственный способ рассчитаться с банком. Помните, что долг по кредиту не является преступлением, и у должников есть не только обязанности, но и права.

Консультации(2)

Иван

Может ли банк написать заявление в полицию по статье 159 ?
Здравствуйте, брал кредитную карту в банке, прошло уже более 3 лет, как не плачу, по началу платил немного, потом получил инвалидность и не смог платить, о чём банку отсылал уведомление, но ничего в ответ не получил, потом просто перестал с ними общаться.
Сегодня мне позвонили с юридической компании, как они представились, и уточнили, действительно ли я отказываюсь платить? Якобы к ним обратились с банка с просьбой составить заявление в полицию по статье 159 мошенничество и они уточняют, действительно ли я уклоняюсь от оплаты? Я сказал, что нет, просто так сложились обстоятельства, на что они мне сказали, что перезвонят с банка и чтобы я стал платить хотя бы по 1000 р в месяц. Я понимаю, что они хотят, чтобы я возобновил СИД таким образом, ведь он истёк, поэтому у меня вопросы: действительно ли они могут подать заявление в полицию? Если подадут, то смогут ли они чего-то добиться и что делать и говорить мне?

10.04.2018 00Ответить

Администратор портала Иван

Юридически запретить подать заявление в полицию конечно нельзя, но у вас гражданско-правовые отношения и мошенничества здесь нет, так что переживать не стоит. Срок исковой давности в 2 года вероятно уже истек, это первое что вам нужно высказать в свою защиту в суде и в переговорах.