Кто осуществляет государственный надзор за страховой деятельностью

Страхование — это правовой договор. В нем страховщик обязуется принять на себя возможные риски другой стороны — страхователя. Все правовые отношения между страховщиком и страхователем должны быть документально оформлены в виде договора.

Чтобы клиент обязательно получил при наступлении страхового случая сумму, существует специальный государственный надзор за работой всех страховых компаний. И именно в этих целях страховая деятельность должна быть лицензированной. Что же такое, в сущности, страховой надзор, и каковы его функции?

Страховой надзор в России

Страховая организация принимает на себя риски, указанные в договоре, на определенных условиях и за определенную плату. Чтобы не обанкротиться, у каждой компании должны быть актуарии — те работники, которые просчитывают степень вероятности того или иного события. У актуариев должна быть необходимая квалификация.

Доходы от покупок полисов должны перекрывать расходы, чтобы организация была и далее платежеспособной и выполняла свои функции в экономике страны. К тому же некоторые виды страховки в России являются обязательными. Например, страхование нотариальной практики.

Страхователи, покупая полис, полностью защищены от последствий возможного бедствия. Во всех странах мира страховые агентства аккумулируют значительные суммы. И за выполнением их обязательств необходимо осуществлять пристальный надзор.

Если клиент не получает возмещения убытков либо получает меньшую сумму, чем указано в договоре, доверие к таким организациям пропадает.

Кто осуществляет надзор за страховыми организациями?

При переходе на рыночную экономику в суровых 90-х, когда заново строилось государственное устройство, функции надзора за страховыми агентствами и частными службами страховки с 1996 года выполнял Департамент надзора при Министерстве Финансов. С 2004 г. все полномочия по надзору были переданы Федеральной Службе Минфина.

В 2011 году ФССН упразднили. Функции ФССН выполняли ФС по фин. рынкам и Банком РФ. На данный момент (начиная с 2013 г.) все эти функции по надзору за страховщиками выполняет Департамент страхового рынка при Центральном Банке РФ.

Законодательство, регламентирующее страхование и надзор за страховым бизнесом

Функции страхового надзора

Страховой надзор в Российской Федерации как целостная система выполняет следующие важнейшие функции:

• Департамент следит за соблюдением страхового законодательства.
• Проводит аттестацию актуариев.
• Выдает или отбирает лицензии.
• Обеспечение единой государственной политики.
• Нормотворческая функция.
• Контроль субъектов страхового дела. Предупреждение их банкротства.

Конечно, одной из главных функций является защита прав страхователей. Департамент также выдает страховым агентствам разрешение на увеличение уставного капитала или разрешение на открытие в России филиала агентства с иностранными инвестициями.

Кроме этого, важным моментом является контролирование государством страхового рынка, с целью не допустить монополии на этом рынке. Антимонопольный комитет также постоянно следит за страховиками.

Принципы страхового надзора

Орган страхового надзора наделен определенными полномочиями. Он вполне вправе провести проверку и наказать административно виновных или начать дело в суде. Но сам орган надзора также подчиняется некоторым принципам, поскольку это также подведомственная структура.

Страховой надзор осуществляется на принципах:

1. Законности. Устанавливаемым государством законам подчиняются все органы государственной власти и все должностные лица.
2. Организационного единства. И территориальные отделения и центральное действуют как единое целое.
3. Гласности. Принцип означает, что вся информация о деятельности Департамента присутствует в общем доступе. Она публикуется в интернете для широкой общественности, чтобы каждый имел доступ к информации. Также каждая страховая компания просто обязана предоставлять общественности для анализа их конкурентноспособности свои финансовые показатели. Правдивые данные относительно финансового состояния страховой фирмы помогут сориентироваться страхователю в выборе, если тот еще не определился, в какую фирму ему лучше обратиться.

Так, Департамент может контролировать страховое дело в России и следить, чтобы все субъекты подчинялись единым законным требованиям, а страхователи спокойно, без тревог вкладывали деньги.

Цель страхового надзора в России

Государство и основные игроки рынка должны «слышать» друг друга и работать совместно. Это в интересах обеих сторон. Поэтому страховой надзор предполагает постановку Департаментом следующих целей:

• Формирование интереса потенциальных потребителей услуг страховщиков.
• Дальнейшее построение системы государственного надзора
• Гарантирование выполнения страховщиками обязательств по выдаче денег
• Формирование инфраструктуры рынка страховки.
• Подготовка новых кадров.
• Создание условий для инвестирования в сферу страхования.

Все те меры контроля, которые предпринимает страховой надзор РФ, способствуют развитию страхового рынка.

Нужно заметить этот контроль также регулирует деятельность зарубежных компаний и компаний с преобладающей долей иностранного капитала. Рынок страховых услуг в РФ должен быть цивилизованным, а значит, налоговая политика для страховых компаний должна быть усовершенствована.

Как осуществляется надзор за страховой деятельностью?

Деятельность Департамента страхового рынка осуществляется через создание нормативных актов и контроль за их исполнением.

Страховой надзор в РФ может воздействовать на рынок следующими способами:

• разъясняет некоторые вопросы, которые относятся к компетенции органа страхового надзора;
• дает сведения из единого реестра субъектов страховки или реестра различных объединений субъектов страховки;
• акты о контроле действия лицензии на страховую деятельность;
• акты об отзыве лицензии.

Надзор направлен главным образом на развитие страхового бизнеса, он осуществляется не с целью препятствования ему. Поэтому такой контроль проводится в интересах и клиентуры, и самого страхового агентства.

Ответственность сторон в соответствии с законами РФ

Страховщик может не выплачивать компенсацию в том случае, когда виновен в происшедшем событии сам клиент страховой фирмы. Ведь для законов РФ все субъекты рынка равноценны.

Страховая деятельность всех стран мира находится под государственным надзором, в силу того что на современном этапе развития система страхования является очень значимой для экономико-социальной жизни всего общества.

Люди хотят чувствовать защищенность, уверенность в завтрашнем дне, заключают договоры страхования жизни, здоровья, имущества, ответственности со страховыми компаниями.

Страховые компании аккумулируют большие денежные фонды, распоряжаясь деньгами страхователей.

Чтобы отследить качество предоставляемых страховых услуг, надежность страховой компании, государство регулирует деятельность страховых организаций посредством страхового надзора.

Для чего нужен страховой надзор

Государство заинтересовано в том, чтобы страховая деятельность развивалась.

• развитая страховая система способна обеспечивать важные народохозяйственные задачи: возмещать убытки граждан в случае чрезвычайных ситуаций, тем самым не опустошая бюджет государства, инвестировать временно свободные денежные средства страховых фондов в реальный сектор экономики, производственную сферу;
• граждане государства – страхователи, вкладывая свои деньги в страховые фонды посредством заключения договоров страхования, должны быть уверены в их надежности, нуждаются в защите государства от страхового мошенничества.

Страховой надзор – одна из форм государственного регулирования деятельности страховых организаций, контроль за соблюдением законодательства в сфере страхования, в частности правил страхования, правомерности выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности и т.д.

Страховой надзор необходим для контроля деятельности страховых компаний, чтобы исключить мошенничество в сфере страховых услуг, отследить соблюдение страхового законодательства страховщиками, осуществлять лицензирование и аккредитацию профессиональных участников страхового рынка.

Каким органом осуществляется надзор

С 1 сентября 2013 года и по настоящий момент страховой надзор в Российской Федерации осуществляется департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ.

• совершенствование страхового законодательства, правил стандартизации, методик и других документов, регулирующих рынок страховых услуг в РФ;
• надзор за соблюдением требований законодательства участниками страхового рынка;
• расчет тарифных ставок по видам страхования, а также контроль за тарифной политикой страховых организаций;
• координация профобъединений страховщиков;
• контроль субъектов страхового рынка по части предупреждения их банкротства и восстановления платежеспособности.

Какими органами контроль осуществлялся ранее

Первый орган по страховому надзору появился еще в 1894 году – страховой комитет при министерстве внутренних дел.

В 1925 году Президиумом ЦИК КПСС был утвержден новый надзорный орган – Госстрах, который впоследствии был переименован в Росстрахнадзор и просуществовал до 1996 года.

В 1996 году надзорные функции передаются департаменту страхового надзора Минфина РФ.

В 2004 году функции и полномочия по осуществлению страхового надзора в Российской Федерации были переданы Федеральной службе страхового надзора при Министерстве финансов.

В 2013 году произошла очередная реформа и надзорные функции получил департамент страхового рынка при ЦБ РФ.

Функции надзора за страховыми компаниями в Российской Федерации

1. Разработка и совершенствование проектов нормативных правовых актов в сфере страховой деятельности.
2. Официальные пояснения, комментарии, разъяснения НПА, касающиеся страхования.
3. Контроль за соблюдением законодательства по страхованию.
4. Применение санкций к участникам рынка страховых услуг, нарушившим требования страхового законодательства.
5. Осуществление методологического руководства министерств, ведомств РФ, органов исполнительной власти в субъектах Федерации в сфере страхования.
6. Проведение единой государственной политики в сфере страхования.
7. Лицензирование и профессиональная аккредитация участников рынка страховых услуг.
8. Представление интересов РФ, касающихся страхования, в международных организациях по страховому надзору.
9. Защита опасных социальных рисков посредством обязательных видов страхования.
10. Контроль за платежеспособностью, инвестиционной деятельностью, тарифной политикой страховых организаций.

Что такое актуарные расчеты в страховании, кто их производит и на что они влияют.

Читайте об истории возникновения страхования во времена царской России и развитии страхования в СССР и наши дни ЗДЕСЬ.

Лицензирование и профессиональная аккредитация

Лицензирование является обязательной формой государственного надзора за рынком страховых услуг. Без лицензии страховая компания не имеет права осуществлять страховую деятельность и оказывать страховые услуги.

Лицензия – официальный документ, который удостоверяет право страховщика проводить определенные виды страхования на территории государства или на части его территории, заявленной страховой организацией.

Лицензия выдается департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ на основании заявления, учредительных документов, сведений о финансовом состоянии страховой компании, правил, расчетов и других документов на неограниченный срок. Но может быть отозвана, приостановлена предписанием надзорного органа в отношении страховщиков, недобросовестно выполняющих возложенные обязательства.

Профессиональная аккредитация участников страхового рынка (банкострахование) – отбор банками страховых организаций для сотрудничества.

Когда банк и страховая компания создают банкостраховую группу, они могут предложить своим клиентам сделки на более выгодных условиях, а также первоклассный сервис. Банки реализуют страховые услуги как сопутствующие, например страхование имущества, купленного в кредит.

Страховой надзор – важный элемент государственного регулирования деятельности страховых организаций в РФ.

Рынок страховых услуг нестатичен, он расширяется, появляются новые страховые продукты и услуги, фонды страховых компаний аккумулируют огромные средства страхователей.

Очень важно искоренить мошенничество, коррупционную составляющую на рынке страховых услуг, чтобы государство могло гарантировать гражданам-страхователям надежность вложенных средств.

Надзор государства за деятельностью страховщиков касательно соблюдения ими законодательных требований России по страхованию, реализуется с целью эффективного развития рынка страховых услуг, защиты интересов и прав страхователей, страховщиков, других заинтересованных субъектов, а также самого государства.

Система госнадзора за деятельностью в сфере страхования подразумевает:

• организацию базы страхового надзора в России посредством образования специализированных органов по надзору за деятельностью в сфере страхования на уровне субъектов и федеральном уровне РФ;
• разработку и принятие нормативно-правовых актов, разработку единых методологических принципов осуществления и организации страхового дела;
• выделение специализированных требований к страховым компаниям, учреждение лицензирования и сертификации деятельности в сфере страхования;
• учреждение единых для всех квалификационных требований к специалистам и руководителям страховых организаций, аварийными комиссарам, сюрвейерам и т.д.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Федеральный орган исполнительной ветви власти в сфере надзора за страховой деятельностью

Надзор государства за страховой деятельностью на российской территории реализуется федеральным органом исполнительной власти, который действует на основании Положения, утвержденного Правительством.

Федеральная служба РФ в сфере надзора за страховой деятельностью образовалась для реализации государственного надзора за соблюдением законодательной базы России о страховании, регулирования единого рынка страхования в РФ на основании учреждения общих требований ко всем субъектам, ведения госреестра страховых компаний и их лицензирования, контроля финансовой устойчивости страховщиков, их отчетности и учета, разработки страховой методологии, межрегиональной и межотраслевой координации в сфере страхования.

Федеральная служба страхового надзора являлась федеральным органом исполнительной власти, находящимся в ведении Министерства финансов.

Федеральная служба страхового надзора действовала в период с 2004 по 2011 год и была федеральным органом исполнительной власти, который осуществлял контрольные и надзорные функции в сфере страхового дела.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

04.03.2011 года Указом Президента РФ за номером 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР) и все ее функции были переданы ФСФР (п. 2 Указа).

Федеральная служба по финансовым рынкам

Федеральная служба по финансовым рынкам с 2011 по 2013 год являлась федеральным органом исполнительной власти, который осуществлял функции по нормативному регулированию, надзору и контролю в сфере финансовых рынков (за исключением аудиторской и банковской деятельности), в том числе в сфере страховой деятельности, микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации, деятельности биржевых посредников и брокеров, товарных бирж. Так же в ее компетенцию входит обеспечение контроля государства за соблюдением требований российского законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и рыночному манипулированию.

Банк России

В новой структурной организации ЦБ РФ существенная часть полномочий по регулированию страхового рынка и страховому надзору была отдана департаментам.

В мае 2017 года разнообразными вопросами в области страхового надзора и регулирования занимались не меньше шести департаментов центрального Банка. За четырехлетний период (июнь 2013 — июнь 2017) отзыву подверглась сто девяносто одна лицензия, численность субъектов в сфере страхового дела сократилась с 618 до 324.

Функции государственного надзора за деятельностью страховщиков

Главными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору в сфере страховой деятельности являются:

• выдача страховщикам лицензий на реализацию страховой деятельности;
• ведение государственного единого реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра брокеров в страховании;
• контроль обоснованности тарифов в страховании и платежеспособности страховщиков:
• учреждение правил размещения и формирования резервов страхования, форм учета и показателей операций по страхованию и отчетности по страховой деятельности:
• выработка методических и нормативных документов по всем вопросам страховой деятельности, которые законодательно отнесены к компетенции федерального органа в сфере надзора за страховой деятельностью;
• обобщение практики деятельности в сфере страхования, выработка и предоставление в учрежденном порядке предложений по развитию и усовершенствованию российского законодательства в области страхования.

Центральный Банк РФ для исполнения возложенных на него функций вправе:

1. требовать и получить от страховщиков учрежденную отчетность по страховой деятельности, данные об их финансовом положении;
2. проводить плановые и внеплановые проверки соблюдения страховщиками норм российского законодательства по страхованию, а также достоверности всей предоставляемой ими отчетности и документации;
3. в случае выявления нарушений страховщиками законодательных требований выдавать им предписания по их устранению, а в случае неисполнения предписаний ограничивать или приостанавливать действие лицензионных документов этих страховщиков до устранения найденных нарушений или же принимать решение об отзыве лицензии;
4. обратиться в арбитражный суд с требованием ликвидировать страховщика, если он допускал неоднократное нарушение законодательства РФ, а также ликвидировать компании, которые осуществляли деятельность по страхованию без лицензий.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Источники:
http://strahovkunado.ru/insur/i-info/strahovoy-nadzor.html
http://spravochnick.ru/strahovanie/gosudarstvennyy_nadzor_za_deyatelnostyu_strahovschikov/